Jaunumi

Bankas zaudē patēriņa kredītu tirgu

Strauji krītas banku tirgus daļa patēriņa kredītu segmentā (kredītlīnijas, kredītkartes, u.c), salīdzinot ar alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēju privātpersonām izsniegtajiem patēriņa aizdevumiem, liecina “Kredītinformācijas Birojs" (KIB) apkopotie dati par pēdējiem trīs gadiem. 

Šī gada aprīlī bankas izsniegušas iedzīvotājiem patēriņa aizdevumus par kopējo summu 17 026 625 eiro, bet alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēji –  par  kopsummu 16 670 348 eiro, liecina KIB datu arhīvs.

Pirms diviem gadiem, 2019.gada aprīlī, banku izsniegtie patēriņa aizdevumi privātpersonām sasniedza 19 750 602 eiro, bet licenzēto patērētāju kreditoru piešķirtā summa iedzīvotājiem bija 17 880 807 eiro.

“No mūsu datubāzē esošās informācijas izriet, ka šobrīd pēc jaunu izsniegto kredītu skaita bankas pārvalda aptuveni 15%, bet  t.s. nebankas izsniegušas 85% no visiem patēriņa kredītiem. Kopš 2019 gada aprīļa banku izsniegtās summas regulāri ir samazinājušās, turpretī ātro izsniegto kredītu summas ar retiem izņēmumiem turpina pārsniegt banku aizdotās summas," uzsver Intars Miķelsons, KIB valdes loceklis.

KIB datu arhīvs glabā visu Latvijas komercbanku datus un 80 – 90% alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēju datus.

“Apskatot KIB kredītreitingu jeb klientu portfeļa riska profilu – bankas vs nebankas, redzam, ka 80% banku klienti atrodas A-C kategorijā, bet nebanku klientu kredītreitings lielākoties ir B-D kategorijā. Tas nozīmē, ka licencētie patērētāju kreditori, uzņemoties augstāku risku, ar vien vairāk pārņem patēriņa kreditēšanas tirgu," stāsta KIB valdes loceklis. 

2020.gada griezumā redzams, ka izsniegto kredītu skaits ir kopumā sarucis, lai gan 2021.gada pavasarī gan bankas, gan alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēji ir atgriezušies pirmspandēmijas pozīcijās.

Skatoties uz izsniegto patēriņa kredītu skaitu, kopš 2019.gada janvāra gandrīz uz pusi samazinājies alternatīvo finanšu pakalpojumu sniedzēju patēriņa līgumu skaits, lai gan kopsumma nav mainījusies. Tas ir skaidrojams ar izmaiņām likumdošanā, proti, mazos aizdevumus kreditētāji vairs neizsniedz, jo ierobežoto procentu dēļ kreditētājiem nes zaudējumus. “Skaita samazinājums ir loģisks – ja iepriekš privātpersona ņēma 6 mazos aizdevumus gadā, tad pašlaik licenzētie aizdevēji praktizē kredītlīnijas principu, kad tiek izsniegts viens kredīts par lielāku summu," stāsta KIB valdes loceklis.


Privātpersonu līzingi

Līdzīgi kā patēriņa kredīti, arī iedzīvotājiem piešķirto līzingu skaits pēc sešu mēnešu krituma, šī gada martā ir pieaudzis.


2021.gada jūnijā kopējais iedzīvotāju parāda apjoms kredītiestādēm ir 1,36 miljardi eiro

2021.gada jūnijā kopējais iedzīvotāju parāda apjoms kredītiestādēm ir 1,36 miljardi eiro. Savukārt privātpersonu nenomaksāto rēķinu pie dažādiem pakalpojumu sniedzējiem (apsaimniekotājiem, elektroenerģijas un atkritumu apsaimniekošanas uzņēmumiem, kā arī nodokļu parādi un parādi ārpus tiesas parādu piedziņas uzņēmumiem) kopējā summa jūnijā ir 169,6 miljoni eiro.

“Patīkami konstatēt, ka, lai arī neliela, bet tomēr ir vērojama pozitīva tendence – pēdējos mēnešos pakāpeniski samazinās kopējā iedzīvotāju parādu summa gan pie kreditētājiem, gan citos sektoros. Negatīvā ziņa – privātpersonu parādu summas vēl joprojām ir iespaidīgas, tās ir pārāk lielas Latvijas iedzīvotājam," atzīmē Intars Miķelsons, KIB valdes loceklis.


Pieaug izsniegto kredītu skaits mājokļu iegādei

No 2018.gada janvāra līdz 2021. gada aprīlim iedzīvotājiem izsniegti 48 tūkstoši hipotekārie aizdevumi kopsummā par vairāk nekā 2 miljardiem eiro, liecina “Kredītinformācijas Birojs" (KIB) apkopotie dati par pēdējos trīs gados privātpersonām izsniegtajiem aizdevumiem mājokļu iegādei.

Dati apkopoti par 20 dažādu kredītiestāžu izsniegtajiem kredītiem īpašuma iegādei, celtniecībai un remontam.

“Zīmīgi, ka straujāks kāpums vērojams tieši posmā pēc Covid-19 pandēmijas uzsākšanās 2020. gada aprīlī, kad kreditēšanas nozare piedzīvoja “pauzi" un strauji mainījās privātpersonu dzīvesveids. 2020.gada otrajā pusgadā novērojama straujāka nekustamo īpašumu apgūšana gan skaita ziņā, gan izsniegto summu ziņā. Vidējie rādītāji pārsniedz gan 2019.gada, gan 2018.gada apjomus", uzsver Intars Miķelsons, KIB valdes loceklis.

No visiem izsniegtajiem aizdevumiem gandrīz puse (43%) ir summas līdz 20 tūkstošiem eiro. Savukārt pēdējā gada laikā pieaug kredītlīgumu skaits par summu virs 100 tūkstošiem eiro.

Hipotekārajā kreditēšanas segmentā bieži līgumiem tiek reģistrēts nodrošinājums jeb ķīla. Pēc KIB datiem, aizdevumiem līdz 20 tūkstoši eiro nodrošinājums tiek piemērots tikai 17% līgumu, savukārt aizdevumiem virs 20 tūkstošiem eiro nodrošinājums ir 95% līgumu.

Apskatot izsniegto kredītus pēc vecuma grupām, pēdējo trīs gadu laikā nedaudz ir samazinājies aizņēmēju skaits grupā 26-30 gadi, toties sākot ar 2020. gadu vērojams straujāks hipotekāro kredītu pieaugums vecuma grupā no 31-40 gadiem.